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              第三方支付機構躺著就能賺利息的日子將徹底宣告結束

              2018-06-304588

              6月29日晚間,中國人民銀行網站發布了《中國人民銀行辦公廳關于支付機構客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》(下稱《通知》),規定自2018年7月9日起,按月逐步提高支付機構客戶備付金集中交存比例,到2019年1月14日實現100%集中交存??缇橙嗣駧艂涓督鹳~戶、基金銷售結算專用賬戶、外匯備付金賬戶余額暫不計入交存基數。而除上述特定賬戶外,支付機構應于2019年1月14日前注銷在商業銀行的其余備付金賬戶。換句話說,支付機構的備付金集中存管賬戶只能通過央行開立。

              所謂備付金,是支付機構為辦理客戶委托的支付業務而實際收到的預收待付貨幣資金。

              通俗來講,我們在淘寶等電商平臺上網購時,需要先將貨款預先支付給支付寶等第三方支付機構,等收到貨后再由支付寶打給商家,而短暫預付到支付寶的這筆資金就屬于客戶備付金。

              客戶備付集中存管比例:從零到全部

              從沒有備付金集中存管,到2019年1月全部執行,央行用不到兩年時間結束了支付機構靠沉淀客戶備付金躺著掙利息的盈利模式。

              央行第一次出手對備付金進行集中存管始于去年4月。

              去年1月,央行發布《關于實施支付機構客戶備付金集中存管有關事項的通知》,規定從4月17日起,支付機構應將客戶備付金按照一定比例交存至指定機構專用存款賬戶,該賬戶資金暫不計付利息,由央行監管,支付機構不得挪用、占用客戶備付金,首次備付金交存的平均比例為20%左右。

              在此之前,經過一輪爆發式發展的中國第三方支付機構們往往選擇只能在多家銀行開設備付金賬戶,盡管一直備受爭議,但由于沒有明文規定,備付金存在銀行而帶來的利息收入“默認”歸支付機構所有。同時,銀行們又“渴望”存款,在央行叫停斷直連之前,大型支付機構靠手里幾百億的支付沉淀資金自然可以到各家銀行、甚至是同一家銀行的不同分支機構, 在網絡支付服務費上討價還價。

              在實施8個多月后,央行二度出手,去年末決定從2018年起支付機構客戶備付金集中交存比例將由20%左右提高至50%左右。按照央行的要求,這一比例2月至4月按每月10%逐月提高,至2018年4月才將集中交存比例調整到50%左右。

              而在50%的比例執行了剛滿兩個月,央行再度出手,將全部客戶備付金集中存管。

              市場對央行這一決定并不意外。

              5月初,央行就曾召集部分機構開會,醞釀對部分試點支付機構全額上收客戶備付金。而從落地的政策看,央行最終選擇了全部客戶備付金集中存管。

              5月末客戶備付金總規模已超萬億

              這一變化對200多家第三方支付機構的影響究竟有多大?

              央行數據可以一窺。

              從2017年6月開始,央行開始在“貨幣當局資產負債表”中更新“非金融機構存款”這一數據,業內人士指出,這一欄目體現的主要為第三方支付機構交存到央行的備付金存款。截至5月末,貨幣當局資產負債表中的非金融機構存款為5009.23 億元。

              按照目前執行的備付金上繳50%比例測算,支付機構客戶備付金總規模在5月末突破了1萬億元大關。

              支付機構一年通過備付金利息能獲得多少收入?雖然沒有全行業的權威數字,但匯付天下的招股書披露了冰山一角。

              在中國所有的第三方支付公司中排名第七、占2.0%的市場份額的匯付天下在今年3月赴港上市時披露的招股書稱,其利息收入在2015年、2016年和2017年分別為2610萬元、3830萬元和6160萬元。


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